المقاصة

المقاصة هي نظام للتسويات غير النقدية للسلع أو الخدمات بين الأطراف التي لديها اتفاقيات أو التزامات متبادلة.

يمكن أن تتم المقاصة بين الشركات أو البلدان والغرض الرئيسي منها هو تقليل عدد المدفوعات مقابل الخدمات أو السلع المقدمة بموجب اتفاقية مبرمة مسبقًا أو لتقليل تكلفة العمليات المصرفية. المقاصة لها اسم بديل - مدفوعات التعويضة. وتجدر الإشارة أيضًا إلى أن عمليات نقل الأموال الحقيقية نادرة. كسلعة ، يمكن أن تشمل المعاملات كلاً من السلع المادية (على سبيل المثال ، المواد الخام) والأصول المالية (الأوراق المالية والأسهم).

1. البسيطة . تتضمن المعاملة طرفين وتتم تسوية متبادلة لكل اطراف المعاملة (على سبيل المثال ، استلام البضائع).
2. متعدد الأطراف. تشارك عدة أطراف في المعاملة (على سبيل المثال ، النظام من استلام البضائع من الإنتاج إلى البيع النهائي) والمعاملة نفسها أكثر تعقيدًا.
3. السلع. التسوية المتبادلة للسلع أو الخدمات التي يقدمها طرفا الصفقة لبعضهما البعض.
4. العملات . نوع شائع من المقاصة في الأعمال التجارية الدولية. على الرغم من الاسم ، لا توجد تحويلات أموال حقيقية هنا.

في أغلب الأحيان ، تتم المقاصة بين البنوك. في مثل هذه الحالات ، يكون الأمر أكثر ملاءمة ، لأنه يسمح لك بالاستغناء عن نقل الأموال. أيضًا ، يُحظر تمامًا المقاصة بدون ترخيص مناسب ويجب أن يكون لدى أي منظمة مقاصة ترخيص.

1. سرعة عالية للعمليات. بدون نقل حقيقي للبضائع أو المال ، تزداد سرعة التسويات المتبادلة بشكل كبير.
2. يساعد توافر أموال التأمين والضمانات في التخفيف من مخاطر المقاصة.
3. تبسيط التفاعل مع ممثلي أطراف المعاملة ، بغض النظر عن مكان تواجدهم.
4. تكاليف معاملات منخفضة للغاية.
5. تقلبات الأسعارلا تؤثر على حسابات.

على الرغم من مزاياها الهائلة ، إلا أن المقاصة لها أيضًا عيوب مثل التدقيق القسري. كقاعدة عامة ، الضروري إذا ارتكب أحد الأطراف المقابلة خطأ في الحساب. لتجنب ذلك ، يستخدمون وسطاء - منظمات المقاصة.

منظم المقاصة هي أي كيان قانوني مرخص له لإجراء المقاصة ويعمل كنوع من الوسيط بين طرفي الاتفاقية. وبالتالي ، يمكن أن تكون شركة المقاصة هي البائع والمشتري في صفقة جارية.

شركات المقاصة نوعان:

1. الحكومية
2. الخاصة

إن وجود منظم المقاصة ليس مطلوبًا دائمًا ، ولكنه مرغوب فيه. وهذا له عدد من المزايا:

• يبسط ويحسن جودة المقاصة.
• تراقب التقيد الصارم بالصفقات المتفق عليها وعدم وجود انتهاكات.
• توفير متخصصين للتحقق من التسوية المعاملات .

طرق لتقليل المخاطر المحتملة:

1. قدر الإمكان لتقليل فترة التسوية. خلال الفترة المحددة ، سيكون من الأسهل على هيئة المقاصة إجراء جميع عمليات الفحص والتسويات وحل جميع المشاكل التي نشأت وإلغاء العمليات التي بدأت بالفعل دون خسارة مالية.
2. تعريف واضح للحدود لجميع معاملات التسوية ، مجمعة حسب النوع.
3. إمكانية إلغاء عملية المقاصة في حالة تقديم معلومات خاطئة من قبل أحد الأطراف المقابلة.

تحظى خدمات الوسطاء التي تمثلها منظمات المقاصة بشعبية كبيرة في أوقات الأزمات المالية. في الوقت الذي تقلل فيه تكلفة نقل البضائع والمعاملات النقدية ، وهو أمر شائع في أوقات الأزمات ، يمكن لمنظمات المقاصة أن تقلل التكاليف بشكل كبير عن طريق تسوية الحسابات الدائنة أو المستحقة القبض.

إذا أرادت أي منظمة أن تصبح منظمة مقاصة ، فعليها التسجيل وإدخال مجموعة من القواعد المعينة:

• إجراءات وشروط قبول التزامات المقاصة.
• المتطلبات الإلزامية لأعضاء المقاصة.
• إجراء المقاصة.
• الوفاء بالالتزامات من قبل الأطراف العقد عند الانتهاء من المقاصة.
• حقوق والتزامات هيئة المقاصة وأعضاء المقاصة والجهة التي يمثل العميل المركزي.
• التأكد من وفاء أعضاء المقاصة بكافة الالتزامات.
• شروط تأمين المسؤولية الذي يمثل العميل المركزي..

واحدة من أكثر خدمات الوساطة شيوعًا وفائدة هي استخدام قروض المقاصة.

قروض المقاصة هي خدمة تتيح للأطراف المشاركة في المقاصة استخدام نظام دفع مغلق داخلي يقدمه بنك أو مؤسسة مقاصة. هناك ، يتم إصدار قرض لسداد مدفوعات سداد الديون المقاصة ، مع استخدام عملة داخلية خاصة لا يتم استخدامها خارج البنك أو المؤسسة. وبالتالي ، يمكنك الاستغناء عن ضمانات والحصول على قروض بسعر فائدة أدنى. يتحمل الوسيط جميع المخاطر.